赴廣東省融資再擔保有限公司考察報告

作者:李菁  單位:再擔保公司 研究發展部

 

為學習兄弟省市再擔?;瓜冉?,進一步推進北京市中小企業信用再擔保工作, 2011624日,北京中小企業信用再擔保有限公司一行六人赴廣東省融資再擔保有限公司(以下簡稱廣東再擔保公司)學習考察,與廣東再擔保公司負責人及相關部門就再擔保業務發展概況、業務定位、業務模式、業務品種、與擔?;購獻鞣絞?、業務審核方式、產品創新、銀擔合作、發展規劃、部門設置與職能等雙方共同關心的問題進行了深入交流,現就學習考察情況做一總結。

一、   廣東再擔保公司概況

廣東再擔保公司經工業和信息化部批復同意,于2009218日正式成立,注冊資本金20億元,屬于以粵財控股為依托的國有獨資公司。廣東再擔保公司主營業務是:為加快廣東省基礎設施建設及為中小企業融資提供擔保和再擔保服務,截至201012月末,在保余額為180億元,全年累計實現收入過億元。

二、   廣東再擔保的業務定位

廣東再擔保公司按照“擴渠道、做體系、建標準、樹模式”思路,以“增信-增值”的業務模式,為廣大擔?;固峁┬龐迷俚17?,并致力于提升廣東信用擔?;茍災行∑笠檔娜謐史衲芰退?,推進廣東省信用擔保體系建設,促進中小企業和擔保行業的健康發展。

廣東再擔保公司以政策為導向,秉承“政策性并不等于福利性”,“市場化不等于商業化”經營理念,既保證政策效應的盡快體現,又保證擔保資金的可持續性,致力于在市場化運作中實現政府支持中小企業發展的政策目標。

三、廣東再擔保公司業務品種

廣東再擔保公司業務品種包括:一般再擔保、比例再擔保+聯保、分保、直保。

(一)一般再擔保

在機構再擔保項下,廣東再擔保公司對符合準入條件的民營擔?;?,向合作銀行提供第二次序、一定比例的一般再擔保責任。

(二)比例再擔保+聯保

在產品再擔保項下,廣東再擔保公司對符合產品準入條件的擔?;溝牡1O钅?,按約定比例提供比例再擔保+聯保責任。當借款人不能全部或部分償還融資,擔?;瓜蛞諧械AVぴ鶉魏?,廣東再擔保公司向擔?;鉤械R歡ū壤腦俚14ゲ鉤ピ鶉?;當擔?;乖詿タ硐奩諛誆荒芟蛞諧械AVぴ鶉?,則由廣東再擔保公司在賠付寬限期內直接向銀行承擔一定比例的代償責任。廣東再擔保公司根據對該產品項下準入擔?;溝牟煌蘭督峁?,向擔?;故杖∫歡ū壤腦俚17?。該業務品種主要適用于廣東再擔保公司與建行共同研發的“速保通”專項產品。

1、“速保通”產品的優勢

1)幫助廣東再擔保公司在開業之初較短時間內迅速打開與銀行、擔保三方合作的業務局面;

2)幫助廣東再擔保公司以相對較小的業務規模實現相對較高的業務收益;

3)建立了與銀行、擔?;溝腦鶉畏值;?。

2、“速保通”產品的未來

該產品具有較好的延展性,即可在業務條件成熟時,相對簡化審批流程,在一定金額下采取備案制,提高業務操作效率;也可在風險可控的前提下,適度放寬抵押率要求,拓寬產品適用的客戶群體范圍。從而賦予該產品可持續發展的生命力。

(三)直保、分保

廣東再擔保公司憑借自身信用優勢,開展直保、分保業務,主要采取政府項目擔保、資本市場產品擔保、企業債擔保、集合債擔保、工程保函、訴訟擔保等具體業務品種。

四、   廣東再擔保公司再擔保業務模式

(一)通過機構再擔保方式,為廣東省主要民營擔?;固峁┰魴歐?。

廣東省擔保業發展十年來,由于多方原因形成了目前以民營擔?;刮韉母窬?,占比達90%以上。在擔保業務規模上,也是民營擔?;拐季允諧》荻?。因此,廣東再擔保公司目前主要合作伙伴是以民營擔?;刮?。廣東再擔保自成立以來,一直致力于幫助民營擔?;褂胍欣┱掛滴窈獻?,例如幫助民營擔?;褂胍薪⒎縵輾值;?、爭取代償寬限期、說服銀行免保證金、給予利率優惠等。

(二)建立“361”模式,打造中小企業金融服務綜合平臺?!?/SPAN>

所謂“361”模式,即指通過行政、資本、業務3條紐帶,建立政府有關部門、廣東再擔保、金融機構、擔?;?、相關中介機構參與的生態聯盟系統,打造廣東省中小企業金融服務綜合平臺。目前廣東再擔保公司已經與順德、南海、中山、梅州、肇慶等地區開展了擔保體系建設合作,并聯合銀行、擔?;乖謁車碌牧?、倫教鎮、中山火炬開發區、肇慶高新區等地與地方政府試點共建金融服務中心。廣東再擔保公司計劃通過3-5年的努力,把全省大部分的產業園區、產業集群和專業鎮區都納入業務合作范圍。

五、廣東再擔保公司與擔?;購獻髂J?/SPAN>

廣東再擔保公司主要根據評級結果對擔?;寡≡癲煌暮獻髂J?。評級在AA-(AA-)以上的擔?;?,主要以鎖定風險邊界及在授信額度內開展機構整體再擔保業務為主,輔以產品再擔保;評級在BBB(含BBB)至AA-之間的擔?;?,主要開展風險質量較好的單一銀行或單一擔保業務品種的機構再擔保以及產品再擔保兩類合作模式;評級BBB以下的擔?;?,主要采用產品再擔保、項目再擔保的合作模式。

(一)機構再擔保

廣東再擔保公司對符合其準入條件的民營擔?;?,向合作銀行提供第二次序、一定比例的一般再擔保責任。即在擔?;共荒芟蛞腥炕蠆糠執サ那榭魷?,經過必要的法律手續,向銀行承擔一定比例的一般再擔保責任。

(二)產品再擔保

對符合一定產品特征的項目,廣東再擔保公司為合作擔?;拱湊趙級ǖ姆絞?、范圍、比例等提供再擔保服務。

(三)項目再擔保

對符合一定條件的項目,廣東再擔保公司采取逐筆審核的方式為合作擔?;固峁┰俚17?。

六、廣東再擔保公司再擔保業務審核方式

廣東再擔保公司再擔保業務審核方式為:在對合作擔?;菇行龐悶蘭兜幕∩?,采取分級管理,差異化地采用核準制與備案制審核方式。

在機構再擔保項下,廣東再擔保公司以備案制為主要審核方式,對擔?;共鉅旎厴瓚ㄒ歡ń鴝畋赴鋼粕舷?,該額度以下(含)的項目,采用備案制,要求擔?;固峁┫钅殼宓?,廣東再擔保公司有可能根據清單抽查具體項目;對該額度以上的項目,則采用核準制,對項目進行實質審核。在機構再擔保項下,廣東再擔保對擔?;故敵卸蘭都喙?。在產品再擔保和項目再擔保項下,目前廣東再擔保公司均采用核準制審核方式,逐筆對項目進行實質審核。

七、廣東再擔保公司多元業務發展模式

除了擔保與再擔保業務外,廣東再擔保公司還利用其得天獨厚的資源優勢,開展一些資本市場業務。其股東粵財控股作為省屬金融控股集團,旗下匯集擔保、信托、投資、資產管理等多家機構,能夠發揮多種金融工具的協同效應,例如,可為中小企業提供公司債、企業債、中期票據、保本基金等多種直接融資組合擔保產品。廣東再擔保公司拓展資本市場業務,既有利于拓寬中小企業融資渠道,又可以通過資本市場擔保業務收益彌補再擔保業務的低收費和可能發生的代償或補償損失,從而實現廣東再擔保公司的可持續發展和財政資金的保值增值。

八、對廣東再擔保公司學習考察體會

(一)對廣東再擔保公司向本省民營擔?;固峁┰魴歐竦幕乖俚1DJ降睦斫?/B>

由于地域特性,廣東再擔保公司合作的擔?;咕蠖嗍裼1;?。而合作銀行在引入這些民營擔?;共⒂脛掛滴窈獻鞴討?,最大的擔心是民營擔?;狗⑸低承苑縵?。因此,廣東再擔保公司針對合作銀行這一風險控制訴求,根據擔?;剮龐悶蘭肚榭?,差異化地采取提供一定比例一般再擔保責任的業務模式,從而降低銀行信貸資產損失發生的可能性及損失比例,解除銀行在合作中的后顧之憂。                   

(二)對廣東再擔保公司推進產品再擔保模式的認識

廣東再擔保公司“速保通”產品在再擔保模式上相當于將比例再擔保與聯保進行整合,并對聯保責任的承擔附加一定條件和一定期限。所謂條件,即3個月代償寬限期屆滿,擔?;共歡砸諧械4ピ鶉?;所謂期限,即6個月再擔保代償賠付期屆滿。

此外,廣東再擔保公司通過“速保通”產品設計,設定了包括抵押率和分期還款方式等標準,并采取逐筆實質審核方式,明確了產品再擔保項下的業務風險邊界,與機構再擔保模式不同,廣東再擔保公司并不對擔?;古肯钅懇淮渦蘊峁┰俚17?,而只是對滿足一定產品條件的項目,經過嚴格審核,方提供再擔保服務,有效規避了擔?;瓜蜆愣俚19敬菹低承苑縵盞目贍芐?。

(三)對廣東再擔保公司開展“361”再擔保業務模式的認識

為有效發揮再擔?;乖諭晟浦行∑笠敵龐玫1L逑到ㄉ柚械淖饔?,再擔?;剮臚ü險鞴懿棵?、金融機構、擔?;?、中介機構、中小企業等各方資源,在為擔?;固峁┰魴?、分險、規范、引領作用的同時,也為提升整個擔保行業信用能力、經營管理水平創造條件。廣東再擔保公司“361”再擔保業務模式正是以再擔?;刮惺?,有效整合行政、資本、業務三種資源,著力打造廣東省中小企業金融服務綜合平臺,力求實現多方優勢互補、功能互動、利益共享、風險共擔的目標。

(四)對廣東再擔保公司推行多元業務發展模式的思考

廣東再擔保公司借助其股東—廣東粵財投資控股有限公司的資源和渠道優勢,以再擔?;刮教?,探索對中小企業間接融資渠道與直接融資渠道的有機結合,擔保、信托、股權投資、資產管理、財務顧問、管理咨詢等組合應用,從而實現多種金融工具的協同功效,為廣東再擔保公司致力于在市場化運作中實現政府支持中小企業發展的政策目標,力求既體現政策效應,又實現擔保資金可持續性,開辟出一條發展路徑。

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